Чистый Лист — Заказать звонок
Представьтесь, мы вам перезвоним.
Банкротство с ипотекой долгое время воспринималось как процедура, при которой сохранить квартиру практически невозможно. Если жилье находилось в залоге у банка, оно обычно включалось в конкурсную массу и реализовывалось для расчетов с кредиторами.
Ситуация начала меняться после позиции Верховного суда РФ, изложенной в определении от 27 апреля 2023 года по делу № А41-25058/2016. Позже механизм сохранения ипотечного жилья получил законодательное закрепление: изменения в Федеральный закон №127-ФЗ вступили в силу в сентябре 2024 года (Федеральный закон №298-ФЗ).
Сегодня банкротство физических лиц с ипотекой уже не означает потерю квартиры. При соблюдении определенных условий должник может пройти банкротство с ипотекой, списать остальные долги через банкротство и одновременно сохранить ипотечную квартиру при банкротстве. Именно поэтому банкротство с сохранением имущества становится все более востребованным вариантом решения долговых проблем.
Последствия при банкротстве с ипотекой
Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве
Банкротство физических лиц с ипотекой сегодня допускает несколько механизмов сохранения жилья, однако каждый случай требует отдельного анализа.
Если соблюдаются условия, предусмотренные законом, ипотечное жилье может быть сохранено. Для этого используется мировое соглашение при банкротстве либо механизм погашения ипотечной задолженности третьим лицом. В ряде случаев также может применяться локальный план реструктуризации, позволяющий продолжить выплаты по ипотеке на согласованных условиях.
Важно понимать, что речь не идет о простом появлении человека, который будет вносить ежемесячные платежи вместо должника. Закон предусматривает возможность полного погашения требований залогового кредитора третьим лицом. После этого между должником и таким лицом может возникнуть беспроцентный заем сроком до трех лет.
Если необходимые условия отсутствуют либо договоренность с банком не достигнута, ипотечная квартира включается в конкурсную массу и может быть реализована в ходе процедуры.
При этом остальные обязательства рассматриваются отдельно. Банкротство с сохранением имущества позволяет сохранить ипотечное жилье только при соблюдении специальных требований, тогда как остальные долги могут быть списаны в общем порядке. Таким образом можно списать долги через банкротство и одновременно сохранить ипотечную квартиру при банкротстве, если соблюдены требования закона.
Способы сохранить ипотечную квартиру при банкротстве
| Способ | Когда применяется | Результат |
| Мировое соглашение при банкротстве | Банк согласен на сохранение ипотеки | Квартира остается у должника |
| Погашение ипотечного долга третьим лицом | Есть лицо, готовое полностью закрыть требования банка | Ипотека сохраняется |
| Локальный план реструктуризации | Есть подтвержденный источник выплат | Возможность сохранить жилье |
| Отсутствие специальных условий | Банк не согласен, долг не погашен | Квартира может быть реализована |
Чек-лист условий сохранения жилья
Перед тем как рассчитывать на сохранение ипотечной квартиры при банкротстве, важно проверить несколько условий:
✓ Единственное жилье при банкротстве является местом постоянного проживания;
✓ Отсутствуют просрочки по ипотеке либо есть возможность их погасить;
✓ Есть доход, позволяющий продолжать обслуживание ипотечного кредита;
✓ Банк готов обсуждать мировое соглашение при банкротстве;
✓ Возможно привлечение третьего лица для урегулирования задолженности;
✓ Локальный план реструктуризации позволяет подтвердить дальнейшее исполнение обязательств по ипотеке.
Преимущества банкротства с ипотекой
- Можно списать долги через банкротство по кредитам, займам и другим обязательствам;
- Прекращается давление со стороны кредиторов и коллекторов;
- При соблюдении условий появляется возможность сохранить ипотечную квартиру при банкротстве;
- Банкротство физических лиц с ипотекой позволяет урегулировать задолженность в правовом поле;
- Банкротство с сохранением имущества помогает защитить социально значимые активы должника;
- Появляется возможность восстановить финансовую стабильность без потери единственного жилья при банкротстве.
Почему клиенты выбирают «Чистый Лист»
- Рассрочка без переплаты — Стоимость юридического сопровождения можно оплачивать поэтапно, без необходимости вносить всю сумму сразу.
- Сопровождение процедуры — Юристы помогают с подготовкой документов, подачей заявления в суд и сопровождением дела на всех основных этапах.
- Предварительная оценка ситуации — Перед началом процедуры специалисты анализируют обстоятельства дела, объясняют возможные риски и помогают понять перспективы банкротства.
- Конфиденциальность — Информация, полученная от клиента, используется только для ведения дела и не передается третьим лицам без законных оснований.